Agrégation bancaire DSP2
Comptes courants, épargne, PEA et comptes-titres, rafraîchis chaque nuit. Le client donne son consentement auprès de sa banque ; Munio ne voit jamais ses identifiants et ne peut initier aucun virement.
Pour les cabinets de gestion de patrimoine
Le patrimoine de vos clients,
Le patrimoine de vos clients,
à jour entre deux rendez-vous
Munio agrège les comptes bancaires et les portefeuilles titres de vos clients, consolide leur patrimoine et produit vos livrables à votre marque. Vous arrivez en rendez-vous avec une situation à jour, pas avec un tableur de la semaine dernière.
Agrégation via un prestataire agréé AISP · Hébergement en Union européenne · Réversibilité contractuelle
Munio
munio.meoxa.app
Camille Rousseau
Dossier suivi depuis mars 2024
Patrimoine
152 341 €
Liquidités
22 341 €
Performance
+3,12 %
Évolution du patrimoine 12 mois
Répartition par classe d'actifs
- ETF 44,6 %
- Actions 26,9 %
- Liquidités 14,7 %
Ce que Munio fait, précisément
Un outil de mesure et de restitution. Rien de plus, et c'est délibéré : le conseil reste le vôtre.
Performance TWR et MWR
La première note votre gestion en neutralisant les versements, la seconde dit ce que le client a réellement gagné. Les deux côte à côte — n'en afficher qu'une est l'erreur qui décrédibilise un outil de suivi.
Rapport à votre marque
Logo, couleurs, mentions légales et coordonnées de votre cabinet. Chaque rapport émis est archivé avec son empreinte : une pièce de traçabilité, pas seulement un PDF.
Espace client
Votre client suit son patrimoine entre deux rendez-vous, sans mot de passe à retenir. Vous restez propriétaire de la relation : l'outil constate, il ne conseille pas.
Vous savez où en est votre portefeuille
Munio signale des faits observés sur les dossiers que vous suivez. Jamais des opportunités commerciales formulées comme des recommandations — cette limite est ce qui maintient l'outil hors du champ du conseil en investissement.
- Encours consolidé par dossier et par conseiller
- Fraîcheur des connexions bancaires, avant chaque rendez-vous
- Consentements arrivant à expiration, dix jours à l'avance
- Dossiers sans contact depuis six mois
Le cloisonnement n'est pas une option de configuration
Côté CGP, le secret professionnel est une obligation déontologique. Munio le traite comme telle.
- Isolation portée par la base
- Un conseiller ne voit que les dossiers qui lui sont assignés ; un cabinet ne voit jamais ceux d'un confrère. La règle est appliquée par PostgreSQL lui-même, pas par le code applicatif : une requête qui l'oublierait ne rend rien plutôt que de rendre le dossier du voisin.
- Journal d'accès inaltérable
- Qui a consulté quel dossier, et quand. Consultable par l'administrateur du cabinet, en ajout seul : les entrées ne peuvent être ni modifiées ni supprimées, y compris par nous.
- Réversibilité contractuelle
- Vous exportez l'intégralité des données de votre cabinet en format ouvert, quand vous voulez, depuis l'application. Sans devis et sans nous le demander.
Ce que Munio ne fait pas encore
Autant le dire ici plutôt qu'au troisième rendez-vous. La version actuelle couvre les comptes bancaires et les portefeuilles titres. L'immobilier, l'assurance-vie et l'épargne salariale se saisissent à la main et ne sont pas encore agrégés automatiquement. La fiscalité, les simulations et les livrables réglementaires ne sont pas couverts.
Ces briques sont en feuille de route. Elles arriveront dans cet ordre, et nous vous dirons quand — pas avant.
Les questions qu'on nous pose
Qui est responsable des données de mes clients ?
Vous. Vous êtes responsable de traitement, MEOXA est votre sous-traitant. Les demandes de vos clients — accès, portabilité, effacement — vous sont transmises et c'est vous qui les instruisez depuis l'application. Nous n'effaçons jamais de notre propre initiative.
Et si je veux partir ?
Vous exportez l'intégralité des données de votre cabinet en format ouvert (JSON et tableur), depuis l'application, sans devis et sans nous prévenir. C'est un engagement contractuel, pas une faveur.
Mes clients vont-ils vraiment connecter leurs banques ?
Certains non, et l'outil ne s'effondre pas pour autant : les comptes se saisissent à la main, et la valorisation, les rapports et le suivi fonctionnent de la même façon. L'agrégation fait gagner du temps, elle n'est pas une condition d'usage.
Combien de temps pour démarrer ?
Votre cabinet est ouvert le jour même. Le temps réel est celui de la saisie de vos dossiers et de l'invitation de vos clients — comptez une demi-journée pour une cinquantaine de dossiers, moins si vous démarrez progressivement.
Munio donne-t-il des conseils à mes clients ?
Non, jamais, et c'est structurel. L'outil mesure et restitue. Il ne formule aucune recommandation d'allocation, ne suggère aucun produit et n'exécute aucune transaction. Le conseil reste le vôtre — c'est aussi ce qui maintient Munio hors du champ du conseil en investissement.
Voir Munio sur vos propres dossiers
Une démonstration de trente minutes, sur un dossier réel si vous le souhaitez. Nous vous dirons franchement si l'outil convient à votre cabinet.
Prendre rendez-vousou écrivez à munio@meoxa.fr